Советы инвестору

Начинающий инвестор сталкивается с множеством вопросов, помимо тех, что мы уже разобрали. Мы подготовили лайфхаки, которые помогут определиться с тем, в какие инструменты вложить средства, как выбрать правильный момент для покупки активов, как создать диверсифицированный портфель и управлять рисками.

Поставьте себе цель

Первый шаг на пути к успешному инвестированию — определение целей. У разных инвесторов могут быть разные цели. Например, кто-то копит на образование детей, покупку жилья или другое.

Цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми и ограниченными во времени.

Определите степень личной вовлеченности

вы все делаете сами, во все вникаете, глубоко изучаете вопрос и самостоятельно принимаете решения, что делать со своими деньгами;

вы полностью доверяетесь профессионалам, потому что они знают, что делать, а вы в этой теме не разбираетесь и, что не менее важно, разбираться не хотите;

Есть несколько основных вариантов:

вы все делаете сами, но под контролем профессионалов, доверяете другим, но постоянно их контролируете.

В облигации вкладываются на фиксированный срок, заранее оговоренный компанией или страной, которые их выпустили. Обычно это 1-3 года, но бывают и более длительные сроки. Этот вариант подойдет тем, кто хочет четко понимать, когда получит деньги обратно.

С акциями, валютой и металлами сложно строить точные планы. Например, вы захотите забрать вложенные деньги через год. Но через год акции могут торговаться по более низкой цене, чем были куплены, и продав их, вы останетесь в убытках. Поэтому эти инструменты подойдут тем, кто готов ждать хорошего момента для перевода актива обратно в деньги.

Когда мне понадобятся деньги, которые я сейчас инвестирую?

Изначально определитесь, сколько времени вы можете не трогать вложенные средства и когда вам понадобятся деньги, которые вы сейчас инвестируете.

Определите период инвестирования

Определите свою склонность к риску

Цитата одного из самых успешных инвесторов в мире Питера Линча:

Вы должны посмотреть в зеркало и спросить себя: «Что я буду делать, если фондовый рынок упадет на 10% в течение следующего года? Я все продам?».

Легендарный инвестор Уоррен Баффет, которого называют оракулом из Омахи, — самый известный сторонник стратегии «купи и держи». Он говорил, что лучший способ заработать на инвестициях — купить хорошую акцию на 10 лет и забыть про нее. Другое золотое правило инвестора: «Чем выше возможная доходность, тем выше риск». Этим правилом принято пользоваться, чтобы определить соотношение ценных бумаг с разным уровнем риска в портфеле. Посмотрите, как расположены финансовые инструменты на графике соотношения риска и доходности, и определите свою склонность к риску, чтобы выбрать наиболее подходящие для вас инвестиционные решения.

Каждому инвестору, перед тем как выбирать инструменты для вложений, нужно определить склонность к риску. Например, если вы не готовы к тому, что ваш капитал в короткий период будет уменьшаться, то лучше не инвестировать в акции, а выбирать облигации. Будьте готовы к тому, что стоимость акций в краткосрочной перспективе может снижаться. Если вы инвестируете в акции, запаситесь терпением.

График риска и доходности

Как узнать свой инвестпрофиль

Инвестиционный профиль поможет понять, какие инвестиционные продукты вам подходят. Как правило, свой инвестпрофиль можно определить с помощью тестирования в легкой и удобной форме. Например, такой тест вы можете пройти в мобильном приложении «СберБанк Онлайн»:

Нажимайте на карточки, чтобы увидеть больше информации.

Пример видов инвестиционных профилей, после прохождения тестирования

Консервативный

Ожидаемая доходность:

на 1-2% выше ставки банковского вклада

50% ОФЗ (около года)

50% корп. облигации (около года)

Осторожный

Ожидаемая доходность:

на 2-4% выше ставки банковского вклада

Взвешенный

Ожидаемая доходность:

40% ОФЗ

на 4-6% выше ставки банковского вклада

50% корп. облигации

10% акций «голубых фишек»

30% ОФЗ

40% корп. облигации

Прогрессивный

30% акций «голубых фишек»

Ожидаемая доходность:

на 6-10% выше ставки банковского вклада

Динамичный

Ожидаемая доходность:

более чем на 10% выше ставки банковского вклада

10% ОФЗ

40% корп. облигации

50% акций

10% ОФЗ

20% корп. облигации

70% акций

*Величина допустимого риска (% от стоимости портфеля).

Неважно какой вы по натуре или характеру человек, ведь как инвестор вы можете быть совершенно другим, а ваши эмоции, решения и действия будут сильно отличаться от привычных для вашего повседневного поведения.

Если рассматривать риск как безвозвратную потерю части капитала — к нему не склонен никто. Если же говорить о риске как о контролируемом уровне просадки капитала, вашей задачей станет найти оптимальный уровень возможной просадки, который не приведет к стрессовой ситуации и слому инвестиционной стратегии.

Диверсифицируйте портфель

Не храните все сбережения в одном инструменте. Безопаснее будет распределить накопления по разным направлениям. Например, депозиты в рублях нужны на случай, если срочно понадобятся деньги, страховые продукты защитят финансы и здоровье. Ценные бумаги помогут приумножить накопления при росте экономики, а драгоценные металлы и иностранная валюта послужат тихой гаванью в период кризиса.

Диверсификация — это распределение средств по разным инвестиционным инструментам (с разным уровнем риска и доходности) для снижения общего уровня риска портфеля инвестиций. В нем должны быть не только акции и облигации.

Рэй Далио, основатель крупнейшего хедж-фонда в мире Bridgewater, говорит:

Оптимальный портфель, по версии Далио, может выглядеть так, как на диаграмме. Такой портфель будет демонстрировать доходность даже во время экономических спадов и кризисов на рынке, считает Далио*.

30% — акции крупных компаний

15 % – среднесрочные облигации

40 % — долгосрочные гособлигации

15 % — золото и другие сырьевые активы

*Не является инвестиционной рекомендацией

Как этот принцип работает в реальной жизни? Допустим, вы располагаете суммой в 10 000 рублей. Согласитесь, неразумно все деньги размещать в какое-нибудь одно рискованное предприятие. Если же вы на 3 000 рублей купите облигации, 3 000 рублей вложите в акции крупной компании, на 3 000 рублей купите ПИФ и на 1 000 рублей — валюту, то тем самым вы диверсифицируете ваши риски.

То есть, если валюта или акции, к примеру, потеряют свою стоимость, то этот убыток вы компенсируете за счет роста других инвестиций.

Диверсификация помогает вам повысить шансы на получение доходов. Важно учитывать, что оптимальное распределение активов может изменяться в зависимости от ваших инвестиционных целей или изменений на рынке.

Проводите ребалансировку портфеля

Финансовые рынки динамичны, поэтому свой инвестиционный портфель нужно периодически пересматривать и в случае необходимости проводить ребалансировку портфеля, т. е. заменять часть или все инструменты на новые, в соответствии с текущими рыночными условиями.

Частота проведения ребалансировки во многом зависит от активов в портфеле, намеченных целей и выбранной стратегии. Как правило, она проводится 1-2 раза в год.

Инвестируйте в то, что понятно

Уоррен Баффет предлагает инвестору проверить себя.

На начальном этапе инвестирования можно обратить внимание на те сектора, в которых вы уверены (имеете опыт работы, понимаете причины роста и возможные проблемы компаний отрасли). Например, если вы долго работаете в авиации, можно начинать свой путь с выбора компаний, которые относятся к отрасли самолетостроения, авиаперевозок, аэрокосмической промышленности, производят комплектующие для воздушных судов.

Если вы за 10 минут сможете объяснить, какие факторы влияют на доходы компании и в целом ее отрасли, то можете инвестировать в такую компанию. Этот принцип стоит применять и при инвестировании в отдельные инструменты: облигации, фонды, золото.

Если товар или услуга компании окружает вас везде, то это не всегда означает, что акции компании стоит купить, так как у нее хорошие перспективы. Например, 10-20 лет назад все пользовались фотоаппаратами и услугами проявки фотопленки и фотопечати. Если бы вы на основе только этих данных приняли решение о покупке акций компании этой отрасли, то могли бы сильно об этом пожалеть — появление смартфонов катастрофически отразилось на этой отрасли и компаниях, не успевших вовремя перестроиться.

Друзья, теперь вы знаете, как стать инвестором!

Я рассказал вам обо всем, что может пригодиться начинающему инвестору. Надеюсь, информация была вам полезна, и я смог ответить на ваши вопросы. До новых встреч!

И я благодарю тебя, Алекс. Я убедилась, что можно инвестировать и не тратить на это много времени, ведь я могу доверить это профессионалам.

Теперь для меня многое прояснилось, и я смогу принимать взвешенные решения благодаря тебе, Алекс.

Спасибо, Алекс! Не терпится начать. Я уже подготовил список ценных бумаг, которые хочу приобрести.

Заключение

Если вы хотите проверить свои знания, пройдите тестирование.

Тестирование

Вне зависимости от того каким инструментом вы пользуетесь, всегда помните о диверсификации, то есть о распределении средств по активам таким образом, чтобы в портфель попали инструменты, отличающиеся по типу, эмитентам, странам и отраслям экономики.

Мыслите рационально и не выводите деньги из инвестиций без необходимости, а также не инвестируйте при наличии кредитных обязательств. При снижении активов не стоит спешить и продавать их по низкой цене, так как экономика циклична. Всегда учитесь на чужих и своих ошибках, старайтесь их не повторять. И, конечно же, реинвестируйте получаемые доходы, вкладывая их снова в оборот.

Вы можете возвращаться к материалам курса в любое время.

Успешных вам инвестиций!

Полезные ссылки

Поздравляем!
Вы завершили курс «Как стать инвестором?»

Эксперты-разработчики курса:

СберБанк

СберУниверситет

Исполнительный директор Управления продаж продуктов благосостояния

Арсен Манукян,

Руководитель проектов Управления продаж продуктов благосостояния

Дмитрий Волков,

Руководитель проектов Управления продаж продуктов благосостояния

Артем Пруцков,

Менеджер Управления продаж продуктов благосостояния

Ирина Бочкова,

Начальник отдела развития и продаж инвестиционно-брокерского обслуживания

Ольга Шустер,

Руководитель направления Отдела развития и продаж инвестиционно-брокерского бизнеса

Надежда Азоркина,

Территориальный менеджер по инвестиционно-брокерскому обслуживанию

Андрей Иванов,

Инвестиционный тренер Отдела инвестиционно-брокерского обслуживания

Никита Макаров,

Инвестиционный тренер Отдела инвестиционно-брокерского обслуживания

Оксана Ляшко,

Руководитель Школы финансов

Ольга Щербакова,

Руководитель направления Школы финансов

Татьяна Старокадомская,