Советы инвесторов
Начинающий инвестор сталкивается с множеством вопросов, помимо тех, что мы уже разобрали. Мы подготовили лайфхаки, которые помогут определиться с тем, в какие инструменты вложить средства, как выбрать правильный момент для покупки активов, как создать диверсифицированный портфель и управлять рисками.
Есть несколько основных вариантов:
Определите степень личной вовлеченности
вы все делаете сами, во все вникаете, глубоко изучаете вопрос и самостоятельно принимаете решения, что делать со своими деньгами;
вы полностью доверяетесь профессионалам, потому что они знают, что делать, а вы в этой теме не разбираетесь и, что не менее важно, разбираться не хотите;
вы все делаете сами, но под контролем профессионалов, доверяете другим, но постоянно их контролируете.
В облигации вкладываются на фиксированный срок, заранее оговоренный компанией или страной, которые их выпустили. Обычно это 1-3 года, но бывают и более длительные сроки. Этот вариант подойдет тем, кто хочет четко понимать, когда получит деньги обратно.
С акциями, валютой и металлами сложно строить точные планы. Например, вы захотите забрать вложенные деньги через год. Но через год акции могут торговаться по более низкой цене, чем были куплены, и продав их, вы останетесь в убытках. Поэтому эти инструменты подойдут тем, кто готов ждать хорошего момента для перевода актива обратно в деньги.
Когда мне понадобятся деньги, которые я сейчас инвестирую?
Изначально определитесь, сколько времени вы можете не трогать вложенные средства и когда вам понадобятся деньги, которые вы сейчас инвестируете.
Определите период инвестирования
Определите свою склонность к риску
Цитата одного из самых успешных инвесторов в мире Питера Линча:
Вы должны посмотреть в зеркало и спросить себя: «Что я буду делать, если фондовый рынок упадет на 10% в течение следующего года? Я все продам?».
Легендарный инвестор Уоррен Баффет, которого называют оракулом из Омахи, — самый известный сторонник стратегии «купи и держи». Он говорил, что лучший способ заработать на инвестициях — купить хорошую акцию на 10 лет и забыть про нее. Другое золотое правило инвестора: «Чем выше возможная доходность, тем выше риск». Этим правилом принято пользоваться, чтобы определить соотношение ценных бумаг с разным уровнем риска в портфеле. Посмотрите, как расположены финансовые инструменты на графике соотношения риска и доходности, и определите свою склонность к риску, чтобы выбрать наиболее подходящие для вас инвестиционные решения.
Каждому инвестору, перед тем как выбирать инструменты для вложений, нужно определить склонность к риску. Например, если вы не готовы к тому, что ваш капитал в короткий период будет уменьшаться, то лучше не инвестировать в акции, а выбирать облигации. Будьте готовы к тому, что стоимость акций в краткосрочной перспективе может снижаться. Если вы инвестируете в акции, запаситесь терпением.
График риска и доходности
Чем выше доходность, тем выше риск.
Пройдите тест на инвестиционный профиль в «Сбербанк Онлайн».
Как узнать свой инвестпрофиль
Акции, облигации и прочие финансовые инструменты могут приносить прибыль, но с ними нужно уметь работать.
Неважно, какой вы по натуре или характеру человек, ведь как инвестор вы можете быть совершенно другим, а ваши эмоции, решения и действия будут сильно отличаться от привычных для вашего повседневного поведения.
Если рассматривать риск как безвозвратную потерю части капитала, к нему не склонен никто. Если же говорить о риске как о контролируемом уровне просадки капитала, вашей задачей станет найти оптимальный уровень возможной просадки, который не приведет к стрессовой ситуации и слому инвестиционной стратегии.
Диверсифицируйте портфель
Рэй Далио, основатель крупнейшего хедж-фонда в мире Bridgewater, говорит:
Диверсификация — это распределение средств по разным инвестиционным инструментам (с разным уровнем риска и доходности) для снижения общего уровня риска портфеля инвестиций. В нем должны быть не только акции и облигации.
То есть, если валюта или акции, к примеру, потеряют свою стоимость, то этот убыток вы компенсируете за счет роста других инвестиций.
Как этот принцип работает в реальной жизни? Допустим, вы располагаете суммой в 10 000 рублей. Согласитесь, неразумно все деньги размещать в какое-нибудь одно рискованное предприятие. Если же вы на 3 000 рублей купите облигации, 3 000 рублей вложите в акции крупной компании, на 3000 рублей купите ПИФ или ETF и на 1 000 рублей — валюту, то тем самым вы диверсифицируете ваши риски.
*Не является инвестиционной рекомендацией
Оптимальный портфель, по версии Далио, может выглядеть так, как на диаграмме. Такой портфель будет демонстрировать доходность даже во время экономических спадов и кризисов на рынке, считает Далио*.
30% — акции крупных компаний
15 % – среднесрочные облигации
40 % — долгосрочные гособлигации
15 % — золото и другие сырьевые активы
Инвестируйте в то, что понятно
Уоррен Баффет предлагает инвестору проверить себя.
На начальном этапе инвестирования можно обратить внимание на те сектора, в которых вы уверены (имеете опыт работы, понимаете причины роста и возможные проблемы компаний отрасли). Например, если вы долго работаете в авиации, можно начинать свой путь с выбора компаний, которые относятся к отрасли самолетостроения, авиаперевозок, аэрокосмической промышленности, производят комплектующие для воздушных судов.
Если вы за 10 минут сможете объяснить, какие факторы влияют на доходы компании и в целом ее отрасли, то можете инвестировать в такую компанию. Этот принцип стоит применять и при инвестировании в отдельные инструменты: облигации, фонды, золото.
Если товар или услуга компании окружает вас везде, то это не всегда означает, что акции компании стоит купить, так как у нее хорошие перспективы. Например, 10-20 лет назад все пользовались фотоаппаратами и услугами проявки фотопленки и фотопечати. Если бы вы на основе только этих данных приняли решение о покупке акций компании этой отрасли, то могли бы сильно об этом пожалеть — появление смартфонов катастрофически отразилось на этой отрасли и компаниях, не успевших вовремя перестроиться.
Также начинающему инвестору полезно обратиться к инвестиционным паспортам продуктов (КИИД).
C октября 2021 года все участники финансового рынка вводят единые паспорта инвестпродуктов (КИИД)

КИИД — ключевые инвестиционные информационные документы или инвестиционные паспорта для продуктов. В них содержится информация о структуре комиссий, горизонте инвестирования, условиях досрочного выхода, исторической доходности и сценарии доходности. 

Сценарии показывают, какая может быть доходность при разных вариантах развития событий на фондовом рынке: нейтральном, позитивном, негативном и стрессовом. Доходность указывается с учетом комиссий в процессе управления и комиссий при выходе из продукта.

В КИИД перечисляются возможные риски и события, могущие влиять на динамику стоимости инвестиционных паев. Для наглядности в документе содержится цветовая шкала, отражающая риск-рейтинг продукта. 

КИИД ориентированы, в первую очередь, на новичков в мире инвестиций, которым сложно разобраться во всех нюансах работы на фондовом рынке. 

Сбербанк первым в России запустил КИИД для своих клиентов. Паспорта размещены в разделе «Инвестиции и пенсии» мобильного приложения СберБанк Онлайн на страницах соответствующих продуктов.
Также начинающему инвестору полезно обратиться к инвестиционным паспортам продуктов (КИИД).
C октября 2021 года все участники финансового рынка вводят единые паспорта инвестпродуктов (КИИД)

КИИД  —  ключевые инвестиционные информационные документы или инвестиционные паспорта для продуктов. В них содержится информация о структуре комиссий, горизонте инвестирования, условиях досрочного выхода, исторической доходности и сценарии доходности. 

Сценарии показывают, какая может быть доходность при разных вариантах развития событий на фондовом рынке: нейтральном, позитивном, негативном и стрессовом. Доходность указывается с учетом комиссий в процессе управления и комиссий при выходе из продукта.

В КИИД перечисляются возможные риски и события, могущие влиять на динамику стоимости инвестиционных паев. Для наглядности в документе содержится цветовая шкала, отражающая риск-рейтинг продукта. 

КИИД ориентированы, в первую очередь, на новичков в мире инвестиций, которым сложно разобраться во всех нюансах работы на фондовом рынке. 

Сбербанк первым в России запустил КИИД для своих клиентов. Паспорта размещены в разделе «Инвестиции и пенсии» мобильного приложения СберБанк Онлайн на страницах соответствующих продуктов.
Друзья, теперь вы знаете, как стать инвестором!
Я рассказал вам обо всем, что может пригодиться начинающему инвестору. Надеюсь, информация была вам полезна, и я смог ответить на ваши вопросы. До новых встреч!
И я благодарю тебя, Алекс. Я убедилась, что можно инвестировать и не тратить на это много времени, ведь я могу доверить это профессионалам.
Теперь для меня многое прояснилось, и я смогу принимать взвешенные решения благодаря тебе, Алекс.
Спасибо, Алекс! Не терпится начать. Я уже подготовил список ценных бумаг, которые хочу приобрести.
Заключение
Диверсификация
Не спешите
Регулярные вложения
Изучение аналитики
Мыслите рационально
Соблюдайте горизонт инвестиций
Учитесь
Вкладывайте излишки
Если вы хотите проверить свои знания, пройдите тестирование.
Тестирование
Вопрос 1 из 21
Какими будут основные издержки инвестора при обращении к брокеру?

Вы правы!

Это не так.

Вопрос 2 из 21
Как называется комиссия, которую платит инвестор при погашении (продаже) паев?

Все верно!

Неверно.

Вопрос 3 из 21
Как называется позиция, позволяющая заработать на падении рынка?

Абсолютно точно.

Неверно.

Вопрос 4 из 21
На какие параметры инвестору стоит обратить внимание при выборе облигации?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 5 из 21
В какой валюте выпускаются еврооблигации?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 6 из 21
Какую возможность предоставляет в ИИС тип вычета А?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 7 из 21
Выберите верное определение брокера.

Именно так.

Неверно.

Вопрос 8 из 21
Какого рынка не существует?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 9 из 21
Какой налог заплатит инвестор (резидент, физическое лицо) с купонной выплаты по облигациям?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 10 из 21
Что такое акция?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 11 из 21
Сколько ИИС может одновременно открыть один человек?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 12 из 21
Что такое дивидендный ГЭП?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 13 из 21
Как еще можно назвать растущий тренд?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 14 из 21
Как ключевая ставка ЦБ влияет на цену ранее выпущенных облигаций на рынке?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 15 из 21
Что означает выражение «облигация торгуется с премией»?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 16 из 21
Закончите фразу: «Чем выше риск инструмента, тем …».

Именно так.

Неверно.

Вопрос 17 из 21
Что такое диверсификация портфеля?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 18 из 21
Что позволяет форма W-8BEN?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 19 из 21
Что такое дивиденды?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 20 из 21
Какого инвестора называли оракулом из Омахи?

Именно так.

Неверно.

Вопрос 21 из 21
Что такое БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды) или ETF (Exchange Traded Fund)?

Именно так.

Неверно.

Форма обратной связи

Все поля обязательны для заполнения

Где вы узнали о курсе?

Рейтинг

1 – совсем не понравилось10 – очень понравилось

Комментарий

Вне зависимости от того каким инструментом вы пользуетесь, всегда помните о диверсификации, то есть о распределении средств по активам таким образом, чтобы в портфель попали инструменты, отличающиеся по типу, эмитентам, странам и отраслям экономики.
Мыслите рационально и не выводите деньги из инвестиций без необходимости, а также не инвестируйте при наличии кредитных обязательств. При снижении активов не стоит спешить и продавать их по низкой цене, так как экономика циклична. Всегда учитесь на чужих и своих ошибках, старайтесь их не повторять. И, конечно же, реинвестируйте получаемые доходы, вкладывая их снова в оборот.
Вы можете возвращаться к материалам курса в любое время.
Успешных вам инвестиций!
Подкаст с А. Шеметовым «Главный инвестор» (Google, Apple, Яндекс.Музыка, ВКонтакте, CastBox)
Полезные ссылки
Поздравляем!
Вы завершили курс «Как стать инвестором?»
Эксперты-разработчики курса:
СберБанк
СберУниверситет
Исполнительный директор Управления продаж продуктов благосостояния
Арсен Манукян,
Руководитель проектов Управления продаж продуктов благосостояния
Дмитрий Волков,
Руководитель проектов Управления продаж продуктов благосостояния
Артем Пруцков,
Менеджер Управления продаж продуктов благосостояния
Ирина Бочкова,
Начальник отдела развития и продаж инвестиционно-брокерского обслуживания
Ольга Шустер,
Руководитель направления Отдела развития и продаж инвестиционно-брокерского бизнеса
Надежда Азоркина,
Территориальный менеджер по инвестиционно-брокерскому обслуживанию
Андрей Иванов,
Инвестиционный тренер Отдела инвестиционно-брокерского обслуживания
Никита Макаров,
Инвестиционный тренер Отдела инвестиционно-брокерского обслуживания
Оксана Ляшко,
Руководитель Школы финансов
Ольга Щербакова,
Руководитель направления Школы финансов
Татьяна Старокадомская,