Интерактивный курс-игра
Мир банковских карт
Курс, который поможет разобраться в банковских картах и научит пользоваться ими выгодно и безопасно.
К Алексу обратилась молодая семейная пара — Мария и Егор. Они часто пользуются банковскими картами и поэтому хотят разобраться в деталях их применения, чтобы пользоваться картами безопасно и выгодно.
Давайте и мы окунемся в увлекательный мир банковских карт! И вместе будем во всем разбираться.
Егор тоже активный пользователь банковских продуктов. В силу специальности его интересуют технические характеристики всего, что только есть вокруг. Егор привык все продумывать до мелочей и ответственно готовится к поездке в отпуск с Марией.
Увлекается плаванием. Мария пользуется разными финансовыми продуктами и сервисами, всегда интересуется новинками и готова открывать для себя что-то новое. Недавно вышла замуж за Егора, с которым они планируют совместную поездку в отпуск.
Если вы изучали курсы «Управление личными финансами» и «Как стать инвестором», то вы его уже знаете.
IT-специалист. Увлекается горными лыжами, любит кататься на мотоциклах.
Егор
Эксперт по стилю и моде, интересуется дизайном, любит путешествовать на машине.
Мария
Известный эксперт по управлению финансами.
Алекс
▸
Что такое беспроцентный период по кредитке и как это работает?
▸
Я хотела завести кредитку, чтобы оплатить обучение, но прочитала, что есть еще овердрафт. Это одно и то же?
▸
У меня есть обычная карта. Ее можно брать в поездки в Европу, или для этого нужна другая?
Алекс, у меня накопились вопросы, пока мы тебя ждали:
▸
Сейчас много мошенничества с картами, как от этого защититься?
▸
Как правильно выбрать кредитку?
▸
Что лучше — кредит или кредитная карта?
▸
Как начисляются проценты по кредитным картам?
Алекс, у меня тоже есть вопросы:
Готовы? Поехали!
Мария, Егор, мне знакомы ваши вопросы, и я обязательно на них отвечу. Чтобы было проще во всем разобраться, давайте начнем с базовых знаний — как устроен процесс платежа, кто в этом участвует и какие роли выполняет.
Оплата наличными или картой?
Как мы оплачиваем покупки? Самое простое — это наличный расчет. Здесь всего два участника — покупатель и продавец (а точнее торговое предприятие). Мы обмениваем деньги на товар лично, без посредников.
Как же дела обстоят с безналичным расчетом? Появляется еще одна сторона — платежная система.
Платежные системы обеспечивают перемещение денег между покупателем и продавцом. Карты, как правило, выпускают участники платежной системы — эмитенты.
Наличный расчет
Безналичный расчет
Ключевые фигуры в безналичных расчетах
Обычно в схеме взаиморасчетов по картам есть еще два участника — эмитент и эквайер. Они взаимодействуют по правилам, установленным платежной системой. Наличие двух участников необязательно. Иногда эмитент и эквайер совпадают в лице одного банка.
Давайте рассмотрим их роли и функции подробнее.
Эмитент
Обычно это банк. Он заключает договоры с держателями карт и выпускает для них карты, а также выполняет следующие функции:
Эквайер
Чаще всего это банк, который договаривается с продавцами товаров и услуг (торговыми предприятиями), чтобы те принимали не только наличные, но и платежные карты. Эквайер выполняет и другие функции:
▸
проводит расчет по операциям с картами.
▸
помогает продавцам и платежным системам взаимодействовать;
▸
привлекает и обслуживает продавцов товаров и услуг, давая им возможность принимать оплату картой;
▸
обеспечивает соблюдение всех правовых норм и правил регуляторов.
▸
защищает интересы держателей карт в любом споре об операциях по картам между ними и продавцами;
▸
отвечает за выставление счетов держателям карт и взимание с них оплаты;
▸
оплачивает продавцу задолженность покупателя через платежные системы и эквайеров;
▸
предоставляет кредиты держателям кредитных карт, управляет денежными средствами, которыми распоряжается владелец счета карты;
▸
обеспечивает поток покупателей для продавцов;
Как устроен процесс оплаты
Рассмотрим этот процесс на примере.
Устройство для приема банковских карт.
Мария в торговом центре выбрала новый купальник для занятий плаванием и хочет его купить. Она решает оплатить купальник картой. Если покупка больше 1 000 рублей (эта сумма может меняться), нужно ввести ПИН-код на POS-терминале -- . Держателям карт могут быть доступны и иные способы подтверждения операций, например с помощью смартфона — по отпечатку пальца или образу отсканированного лица.
И наконец, эмитент спишет стоимость товара со счета Марии — держателя карты.
Через терминал данные об операции передаются эквайеру для дальнейшей авторизации.
Банк-эквайер направляет информацию через платежную систему в банк-эмитент для проверки баланса и статуса карты — достаточно ли денег на счете Марии и нет ли ограничений на проведение покупок.
Эмитент одобряет операцию и направляет информацию об этом эквайеру. Эквайер проводит операцию оплаты, и продавец выдает товар Марии.
Эмитент переводит эквайеру сумму операции за вычетом межбанковской комиссии
Эквайер может выплатить деньги продавцу с некоторой задержкой.
Проверьте себя
Что делает банк-эмитент?
Мария и Егор дали свои варианты ответов. Как считаете, кто из них ответил верно?
Он выпускает и обслуживает банковские карты. А еще защищает интересы держателей карт в любом споре об операциях по картам между ними и продавцами.
Это организация, в которой открыт расчетный счет продавца и которая предоставляет терминалы для оплаты картой. Также она представляет интересы продавцов в любом споре об операциях по картам с покупателями.
Мария права
Егор прав
Оба правы
Верный ответ дала Мария. Егор говорит о банке-эквайере.
Это не так. Егор говорит о банке-эквайере. А Мария ответила правильно.
Не совсем так. Егор говорит о банке-эквайере, а Мария — о банке-эмитенте.
