Финансовое планирование
Павел и Наталья решили посетить Алекса, чтобы научиться ставить долгосрочные цели и достигать их.
Да! Расскажешь нам, как ставить большие финансовые цели?
Алекс, мы рады видеть тебя снова! Ты здорово помог нам разобраться с пенсиями в прошлый раз. Мы решили, что это будет наша первая большая цель.
Приветствую! Я тоже рад нашей встрече.
Конечно, расскажу. Для этого есть замечательный инструмент – персональный финансовый план. Давайте поговорим о нем, о долгосрочных целях и о том, какие инструменты использовать для их достижения.
Предлагаю начать с события, которое мы уже обсуждали, и которое с высокой долей вероятности наступит в жизни каждого из нас.
Итак, речь пойдет о пенсии.
Предположим, Наталья хочет обеспечить себе дополнительный ежемесячный доход в момент выхода на пенсию около 30 тыс. рублей в течение 10 лет.
С помощью калькулятора СБЕР НПФ мы видим, что Наталье для этого необходимо внести первоначальный взнос 50 тыс. руб., после чего осуществлять ежемесячные взносы по 6800 руб.
Ещё вы сможете получать дополнительный доход, оформив социальный налоговый вычет вернуть 13% от суммы пенсионных взносов, не превышающих 120 000 рублей в год.
То есть чем позже мы начинаем копить, тем большую сумму нужно будет откладывать ежемесячно, чтобы иметь желаемый уровень жизни на пенсии. Вывод: надо начать откладывать как можно раньше!
Разумеется. Кстати, создание пенсионных накоплений — не единственная цель. Мы разбираем ее в качестве примера. В дальнейшем вам может быть важна покупка новой квартиры, оплата образования дочери и прочие задачи. Для этого требуются большие суммы денег, которые не получится собрать за один раз.
Кейс «Накопления»
Саша узнал, что негосударственный пенсионный фонд (НПФ) может стать в этом надёжным партнёром и сделать этот процесс не слишком обременительным.
Саша услышал интересный пример: если с 25 лет начать ежемесячно откладывать с НПФ определенную сумму, то после 60 лет можно ежемесячно получать почти 50 тыс. рублей прибавки к государственной пенсии и продолжать путешествовать. Попробуйте угадать, какую сумму называли эксперты?
Недавно, по дороге домой, Саша как обычно слушал по радио финансовые новости. Эксперты в прямом эфире обсуждали варианты формирования личных накоплений.

Персональный финансовый план
Каждый человек имеет свои потребности и финансовые цели – как текущие, так и будущие. Достижение целей зависит от умения планировать свое будущее, разумно обращаться с деньгами и выбирать подходящие финансовые инструменты. Наталья, Павел, какие финансовые задачи стоят перед вами?
И есть задачи на будущее – крупные покупки (требующие накоплений), обучение ребенка, пенсионные накопления, сохранение и приумножение капитала.
У нас есть текущие задачи – ежедневная жизнь, затраты на ребенка, развлечения, путешествия, текущие затраты на семью или друзей, помощь родителям.
Мы хотим, чтобы наша жизнь была комфортной и сейчас, и дальше. Но не все так просто, как в примере с пенсией: захотел – накопил. Деньги со временем обесцениваются, и ставки по вкладам и кредитам меняются. Или нам может не хватить срока для достижения цели. Нет никаких гарантий, что все будет идти гладко.
Мы часто фокусируемся на текущих потребностях, забывая о более глобальных. Чтобы средств и времени хватало как на текущие, так и на будущие потребности, необходимо планировать конкретные шаги для их реализации, то есть составлять финансовый план. Это позволит более уверенно чувствовать себя в будущем и учитывать изменение стоимости целей с учетом инфляции. Идея персонального финансового планирования заключается в том, чтобы заранее продумать и запланировать свои действия.
Персональный финансовый план: 3 шага
Есть три простых и понятных шага. Далее мы пройдем по всем шагам и посмотрим, как это работает на практике.
События – например, рождение ребенка, свадьба, выход на пенсию.
Цели – любую цель в современном мире можно привязать к деньгам. Определите и распишите свои цели, узнайте стоимость каждой из них, определите сроки и заложите удорожание в зависимости от сроков, а также потери от инфляции.
Шаг 1. Определить цели и события
Подберите финансовые инструменты, которые помогут вам обеспечить ликвидность денег, защитить и приумножить свой капитал.
Шаг 3. Подобрать финансовые инструменты
Определите, что у вас уже есть (активы, пассивы, доходы и расходы), и решите, сколько денег можете откладывать ежемесячно. Расходы можно немного сократить, чтобы освободить часть денег и начать инвестировать в свое будущее уже сейчас.
Шаг 2. Оценить текущие финансовые возможности
Шаг 1. Определить цели и события
У вас уже есть финансовая цель? Точно ли это конкретная, измеримая цель, а не просто желание или мечта? Всякое желание или мечту можно конкретизировать. Как? Например, вам может помочь методология S.M.A.R.T. Если вы хотите узнать о ней больше, нажмите ниже.
Если цели нет, предлагаем вам подумать об этом прямо сейчас и определить свою финансовую цель! Ведь это первое и самое важное условие составления личного финансового плана. Определение целей и событий поможет сформировать направление жизни и сделать ее осознанной и ясной. Если хотите увидеть подробный пример постановки цели, нажмите ниже. Обратите внимание, соответствует ли она методологии S.M.A.R.T.
Какие могут быть финансовые цели? Обычно они достаточно традиционны. Люди хотят откладывать деньги, меньше тратить, купить собственное жилье, автомобиль, сделать ремонт, планируют переезд заграницу, задумываются о своем будущем и будущем детей. Наиболее популярны следующие финансовые цели.
Приобрести недвижимость
Самый простой и быстрый способ оценить свои перспективы – это взять консультацию в банке. Вы получите полный обзор своих финансовых обязательств и возможностей. Кроме того, консультант обратит внимание на те обстоятельства, о которых вы, возможно, не задумывались.
Например, при приобретении недвижимости, как правило, необходимо ее застраховать, добавляются нотариальные сборы за регистрацию и другие расходы, которые вы могли не учесть.
Счастье наших детей и, соответственно, наше счастье невозможно представить без того, чтобы наши дети нашли свое место в жизни, стали востребованными специалистами, профессионалами своего дела и получали удовольствие от своей деятельности. Для этого необходимо хорошее образование.
Обеспечить образование ребенку
Грамотно планируйте свой личный и семейный бюджет. Анализируйте, на чем сэкономить, а на что потратить больше. Например, регулярная покупка кофе с круассаном выходит примерно в 100 000 рублей в год. Эти деньги могут помочь выплатить долги и инвестировать более разумно.
Выплатить долги
Накопление средств на пенсию – долгий путь. Чтобы обеспечить себе достойную и безбедную старость, лучше заранее подумать о способах сбережения и накопления. Конечно, не стоит полагаться только на инвестирование, потому что если это не будет приносить значительного дохода, то вряд ли мы получим ожидаемый доход в пенсионном возрасте.
Обеспечить себе старость
Мы воспользовались калькулятором на сайте https://npfsberbanka.ru/ и помогли Наталье конкретизировать свою цель: ей нужно сделать первоначальный взнос 50 000 рублей и откладывать по 6 800 рублей в месяц, чтобы после выхода на пенсию в течение 10 лет получать около 30 000 рублей дополнительно к государственной пенсии. Мы задались вопросом, что еще поможет нам поддерживать свою цель и управлять бюджетом на нее? Алекс рекомендует вот что.
Мобильное приложение банка («СберБанк Онлайн») поможет и с контролем расходов (сервис «Бюджет»), и с реализацией целей. Для этого выберите в приложении сервис «Цели» и в нем установите, сколько денег и к какому сроку будете копить. Приложение рассчитает, сколько нужно откладывать ежемесячно, и подберет подходящий финансовый инструмент, например, пополняемый вклад. Если целей несколько, приложение предложит для каждой из них подходящий инструмент.
Чтобы накопить на цель, вам может подойти вклад – эффективный инструмент для начинающих. В онлайн-банке можно подключить функцию автоматического пополнения вклада, это удобно. Если вы выберете вклад без возможности снять деньги или досрочно закрыть его без потери процентов, то это уменьшит ваш соблазн залезть в копилку. Ведь когда эти деньги лежат на карте или наличными, очень просто потратить их на внезапные покупки.
Смело ставьте перед собой конкретную цель и начинайте копить на нее уже сейчас! Это проще, чем может показаться.
Шаг 2. Оценить текущие финансовые возможности
При составлении финансового плана после определения цели необходимо понимать свои текущие финансовые возможности:
Бюджет
С бюджетом мы уже разобрались, давайте перейдем к теме активов и обязательств. Это даст вам более объективную оценку вашего финансового положения и объема капитала.
Свои активы и обязательства
Стремитесь, чтобы доходы от активов превышали расходы на обязательства. Грамотно распределяя эти потоки, вы придете к материальному благополучию.
Подсчитайте объемы ваших активов и обязательства на текущий момент и занесите данные в таблицу. Она может выглядеть так.
Итак, у вас уже есть цель, и вы оценили свое финансовое положение. Теперь поговорим о финансовых инструментах, которые помогут достигнуть ваших целей.
Для начала – выберите вариант, который вам больше подходит.
Трачу и не коплю
Коплю, но не инвестирую
Инвестирую
Вы рискуете остаться только с государственной пенсией при официальной работе.
Покупательная способность ваших накоплений будет зависеть от инфляции.
У вас может появиться возможность путешествовать на пенсии, иметь гарантированный доход от пассивных инвестиций, оставить наследство.
Не важно, какой вариант вы выбрали. Если вы не управляете своими деньгами, ваше текущее состояние в любой момент может оказаться под угрозой.
Шаг 3. Подобрать финансовые инструменты
Выделим 3 направления, которые должны закрывать финансовые инструменты. Первое мы рассмотрим прямо сейчас, а два других – позже.
Финансовый резерв
Финансовая защита
Приумножение капитала
Обеспечивает ликвидность. и- Это значит, что есть деньги под рукой для формирования подушки безопасности и для внезапных трат. Это могут быть деньги на вкладах и картах, которые можно быстро потратить.
Позволяет защитить бюджет и сбережения от трат при наступлении непредвиденных рисков, связанных с жизнью и здоровьем.
Обеспечивает формирование капитала за счет инвестирования денежных средств, позволяет приумножить текущий капитал и защитить деньги от инфляции, а также ускорить достижение финансовых целей.
Ликвидность (от лат. liquidus жидкий, перетекающий) в экономике – это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Ликвидный – значит, обращаемый в деньги. Обычно различают высоколиквидные, низколиквидные и неликвидные активы.
Финансовый резерв
Вам наверняка знакома ситуация, когда внезапно нужно что-то оплатить или купить, а вы не были к этому готовы. Например, срочный ремонт машины, замена холодильника или ноутбука, внезапная болезнь, платные обследования и лекарства, расходы на образование детей, подарки на торжества, срочные поездки. Все это дополнительные расходы, которые потом нужно будет покрыть.
Также довольно частая ситуация, когда нужно поменять работу или даже сферу деятельности. Как правило, на это необходимо время и деньги. Например, проживание в течение 1-2 месяцев, пока вы ищете работу, или на дополнительное обучение.
Здесь нельзя назвать какую-то определенную сумму, в каждой ситуации она будет разной. Но важно понимать, сколько примерно вам надо времени для поиска новой работы с подходящей зарплатой. И какие могут быть дополнительные расходы – пониженный оклад на испытательный срок, необходимость повысить свою квалификацию, пройти платное обучение.
Наиболее распространенный инструмент, который обеспечивает финансовый резерв, – это вклады. Они очень популярны в нашей стране. Это самый привычный, надежный и понятный большинству людей финансовый инструмент, который помогает нам сохранить покупательную способность денег и реализовать наши текущие и краткосрочные цели.
Помните Сашу, который положил условную 1000 рублей на депозит? Банки привлекают деньги своих вкладчиков (таких, как Саша) и инвестируют их в соответствии с действующим законодательством с целью получения прибыли. Оформляя вклад, мы даем банку деньги в долг под процент. Банк зарабатывает, используя эти ресурсы, и платит нам некоторую долю с оборота – мы получаем обратно наши деньги и процент за их использование.
Вы можете открыть вклад не только в рублях, но и в других валютах разных стран, согласно вашим предпочтениям и планам. Например, кто-то больше верит в юань или канадский доллар, а кому-то ближе евро и доллары США. Если вы разместите средства на вкладах в разной валюте, вы защитите себя от риска девальвации национальной валюты, а также не потеряете на обмене валюты, если планируете путешествия в другие страны.
На этот вопрос нет однозначного ответа. Ориентируйтесь на то, что вам важно. Например, возможность пополнять вклад или снимать деньги до его окончания. Или эти моменты не важны, но вы хотите максимальный процент по вкладу. И, исходя из предпочтений, выберите подходящий вклад. Я расскажу, на что обратить внимание.
Алекс, мы подобрали для себя несколько вкладов, где будем размещать часть денег, которые хотим отложить. Какой из них подойдет нам лучше?
Под разные цели существуют разные типы вкладов с разнообразными опциями.
С возможностью пополнять/снимать
Без возможности снятия и пополнения
До востребования
Цель – управлять остатком и накопить.
Вы можете гибко управлять счетом, например, пополнять вклад или снимать с него деньги в любой момент.
Банк может ограничить максимальную сумму пополнения, например, вклад на 100 тыс. можно пополнять до 1 млн с текущей ставкой. Если общая сумма вклада превысит 1 млн, на размер превышения будет начисляться ½ ставки и т. д.
Подробнее
Цель – сохранить и защитить от инфляции.
С капитализацией или выплатой процентов в конце срока. Такие вклады привлекательны высокими ставками, но до истечения срока окончания вклада деньги с него лучше не снимать. Если вы это сделаете, то потеряете все проценты, которые накопились к этому сроку.
Цель – безопасно хранить деньги, рассчитываться за товары и услуги, переводить деньги.
Вы можете снимать и пополнять вклад в любой момент без ограничений по суммам. Это дает максимальную ликвидность, однако вам придется забыть о прибыли от размещения. Этот тип вклада больше похож на текущий счет. Ставка составит всего 0,1% годовых.
У такого типа вкладов, как правило, ставка меньше, потому что банк не знает, какую именно сумму и в течение какого периода времени вы там продержите. Поэтому банк может установить минимальный неснижаемый остаток. Например, вклад вы открыли на 500 тыс. рублей, из которых 30 тыс. рублей – неснижаемый остаток.

Важно! Когда на таком вкладе вы меняете сумму, например, сегодня там 500 тыс. рублей, завтра – 100 тыс. рублей, через неделю – опять 500 тыс. рублей, за каждый день рассчитывается разная сумма процентов. Старайтесь по максимуму хранить деньги на вкладе и выводить их как можно ближе к завершению вклада.
Особую выгоду можно получить от сезонных вкладов – как правило, ставки по ним максимальные, но ограничены определенным сроком. Если вы открываете такой вклад, важно не пропустить его окончание и вовремя переоформить его на новый.
Кейс «Капитализация»
Мы изучили условия вкладов и считаем, что для накопления на долгосрочные цели нам больше подойдет вклад с капитализацией, например, на 3 года под ставку 5% годовых. Но у вкладов есть разная периодичность начисления процентов – 1 раз в год, 1 раз в квартал, 1 раз в месяц. Как вы думаете, какой будет более выгодным?

Спасибо за ответ — мы разберем это далее.

При увеличении любой составляющей эффект будет более внушительный.
1. Первоначальная величина депозита.
2. Процентная ставка.
3. Срок накопления.
4. Периодичность начисления дохода.
Давайте посмотрим, как это выглядит на разных сроках. Как видите, чем чаще начисляются проценты, тем выше доходность. Отличия кажутся незначительными, но напомню, что на эффективность влияют 4 фактора:
1 раз в месяц
1 раз в квартал
1 раз в год
Ответ на кейс «Капитализация»
Финансовая защита
Алекс, спасибо, мы определились с тем, что часть денег мы оставляем в качестве резерва и разместим их во вклад с капитализацией процентов.
Следующий этап – выяснить, какие еще ситуации могут привести к дополнительным расходам и помешать достигнуть поставленных целей, и главное – как предотвратить это с помощью инструментов финансовой защиты.
Отлично! Мы разобрали ситуации, в которых может быть полезна резервная часть, а также рассмотрели, зачем нам нужен вклад и как его выбрать.
Если у человека или его близких возникли серьезные проблемы со здоровьем – он или его семья получают страховую выплату и не расходуют свой капитал.
Это те события, которые мы не можем предугадать и заранее заложить в бюджет. Такие события, как правило, невозможно оценить в деньгах, ведь жизнь и здоровье бесценны. Многие этого не ценят, так как и то, и другое досталось нам бесплатно. Но обеспечить финансовые гарантии для себя и своих близких может каждый.
Проверьте себя
Узнайте уровень защиты вашего капитала, ответив всего на несколько вопросов!
1. Сколько месяцев вы сможете сохранять привычный уровень жизни, если перестанете получать регулярный доход?
2. В случае серьезных проблем со здоровьем, откуда вы сможете взять деньги на восстановление?
От 0 до 5 месяцев
6 месяцев
Больше 6 месяцев
Из своих сбережений
Покроет личное страхование здоровья
Не смогу найти, рассчитываю на бесплатную медицину
Покроет страховка на работе
Придется что-то продать
3. В непредвиденной жизненной ситуации, связанной с жизнью и здоровьем, что вам важно?
Защитить себя при потере трудоспособности
Обеспечить стабильность близким
Защитить своих детей финансово
Сохранить капитал/уровень жизни
Все перечисленные варианты
У вас минимальный финансовый резерв. Оптимальный вариант – 6 месяцев.
У вас достаточный резерв, который покроет ваши расходы при необходимости (например, если вы потеряете работу и будете искать новую).
У вас достаточный резерв. Ваши накопления, превышающие расходы на 6 месяцев, можно инвестировать.
Если вы выбрали вариант взять деньги из своих сбережений или продать что-то, это значит, что ваш финансовый резерв минимален. Бесплатная медицина или страховка на работе – это привычные нам способы позаботиться о себе, но и они, возможно, не покроют все необходимые расходы при серьезных заболеваниях. Личное страхование защищает от потери трудоспособности, а если это случится – оно защитит сформированный вами капитал. Подробнее об этом я расскажу далее.
Если вы выбрали вариант взять деньги из своих сбережений или продать что-то, это значит, что ваш финансовый резерв минимален. Бесплатная медицина или страховка на работе – это привычные нам способы позаботиться о себе, но и они, возможно, не покроют все необходимые расходы при серьезных заболеваниях. Личное страхование защищает от потери трудоспособности, а если это случится – оно защитит сформированный вами капитал. Подробнее об этом я расскажу далее.
Если вы выбрали вариант взять деньги из своих сбережений или продать что-то, это значит, что ваш финансовый резерв минимален. Бесплатная медицина или страховка на работе – это привычные нам способы позаботиться о себе, но и они, возможно, не покроют все необходимые расходы при серьезных заболеваниях. Личное страхование защищает от потери трудоспособности, а если это случится – оно защитит сформированный вами капитал. Подробнее об этом я расскажу далее.
Если вы выбрали вариант взять деньги из своих сбережений или продать что-то, это значит, что ваш финансовый резерв минимален. Бесплатная медицина или страховка на работе – это привычные нам способы позаботиться о себе, но и они, возможно, не покроют все необходимые расходы при серьезных заболеваниях. Личное страхование защищает от потери трудоспособности, а если это случится – оно защитит сформированный вами капитал. Подробнее об этом я расскажу далее.
Если вы выбрали вариант взять деньги из своих сбережений или продать что-то, это значит, что ваш финансовый резерв минимален. Бесплатная медицина или страховка на работе – это привычные нам способы позаботиться о себе, но и они, возможно, не покроют все необходимые расходы при серьезных заболеваниях. Личное страхование защищает от потери трудоспособности, а если это случится – оно защитит сформированный вами капитал. Подробнее об этом я расскажу далее.
Вопросы здоровья, сохранения трудоспособности и регулярного дохода, финансовой защиты своих детей и близких, а также сохранения уровня жизни даже в непредвиденной ситуации – это важные темы финансовой жизни каждого человека. Финансовый продукт, который действительно помогает справиться с рисками затрат в случае проблем со здоровьем, – это страхование.
Вопросы здоровья, сохранения трудоспособности и регулярного дохода, финансовой защиты своих детей и близких, а также сохранения уровня жизни даже в непредвиденной ситуации – это важные темы финансовой жизни каждого человека. Финансовый продукт, который действительно помогает справиться с рисками затрат в случае проблем со здоровьем, – это страхование.
Вопросы здоровья, сохранения трудоспособности и регулярного дохода, финансовой защиты своих детей и близких, а также сохранения уровня жизни даже в непредвиденной ситуации – это важные темы финансовой жизни каждого человека. Финансовый продукт, который действительно помогает справиться с рисками затрат в случае проблем со здоровьем, – это страхование.
Вопросы здоровья, сохранения трудоспособности и регулярного дохода, финансовой защиты своих детей и близких, а также сохранения уровня жизни даже в непредвиденной ситуации – это важные темы финансовой жизни каждого человека. Финансовый продукт, который действительно помогает справиться с рисками затрат в случае проблем со здоровьем, – это страхование.
Вопросы здоровья, сохранения трудоспособности и регулярного дохода, финансовой защиты своих детей и близких, а также сохранения уровня жизни даже в непредвиденной ситуации – это важные темы финансовой жизни каждого человека. Финансовый продукт, который действительно помогает справиться с рисками затрат в случае проблем со здоровьем, – это страхование.
Вывод
Обратите внимание, что вопросы здоровья, сохранения своей трудоспособности и возможности получать регулярный доход – важные темы для жизни каждого человека. Финансовый продукт, который помогает справиться с рисками затрат в случае проблем со здоровьем, - это страхование. Другого пока не придумали.
Подожди, Алекс, но у всех же есть обычный полис ОМС, в любом случае, если заболеешь, какую-то помощь получишь.
Давайте я подробнее расскажу вам об основных видах и понятиях страхования. Это позволит лучше разобраться, в каких ситуациях нам может быть полезен этот инструмент.
Страхование занимает небольшую часть в бюджете, но как только происходят неприятности, оно сразу выходит на первый план. Главный вопрос для нас: «Зачем тратить свои деньги на нерадостные события, если можно потратить на это деньги страховой компании?»
Важная особенность страхования – страховой полис нельзя приобрести задним числом!
Страховка не защитит от всех этих рисков и прочих неприятностей. Но при наличии страхового полиса вы всегда сможете отремонтировать автомобиль, оплатить ремонт квартиры, покрыть расходы на лечение за счет страховой компании.
Помятый бампер, затопили соседи, заболевание в путешествии или перелом ключицы на сноуборде – все это болезненно и неприятно. Некоторые события приводят к ущербу, который можно оценить в деньгах заранее, например, как с автомобилем – максимальный размер убытка равен цене аналогичной машины. Другие же события, например, связанные со здоровьем человека, оценить заранее нельзя.
Как часто вы слышали или задавали вопрос «А у тебя была страховка?», когда событие уже произошло?
Виды страхования
Где и в чем нам может помочь страхование? Выделяют два его вида – имущественное и личное. Имущественное включает движимое и недвижимое имущество, а также гражданскую ответственность перед третьими лицами. А личное – это то, что нельзя оценить в деньгах, то есть жизнь и здоровье, ведь они бесценны.
*Личное страхование защищает нас от потери трудоспособности, а при ее наступлении защищает сформированный капитал. Ведь именно трудоспособность – это тот актив, который позволяет нам жить и зарабатывать.
Личное*
Здоровье
Жизнь
Имущественное
Предпринимательские риски
Гражданская ответственность
Имущество
Страховые компании производят выплаты только на основании риска/события. Поэтому иногда кажется, что они не платят по договорам или ищут причины, чтобы не заплатить. Внимательно изучайте в договоре список рисков и обращайте внимание на их ключевые параметры. Рассмотрим наиболее существенные из них.
На что нужно обращать внимание при страховании
Рассмотрим подробнее один из видов страхования – накопительное.
Одной из самых востребованных страховых услуг на российском рынке остается страхование жизни, а наибольшей популярностью пользуется накопительное (или смешанное) страхование жизни. Используя его, кроме получения страховой защиты, вы можете накопить на старость, покупку недвижимости, обучение детей в университете и другие финансовые цели. Вы сами определяете взнос в программу и срок, в течение которого будете делать взносы (как правило, от 5 до 30 лет). Взнос может быть в рублях или валюте. Что еще важно?
Кейс «Страхование»
В договоре страхования жизни присутствуют четыре стороны – страховщик, страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель. Выберите верные ответы на вопросы.

Кто оказывает услуги страхования (страховая компания)?

Кто заключает договор и делает страховые взносы (оплату)?

По кому страхуются все риски?

Кто получает деньги при наступлении страхового события?

Спасибо за ответ — мы разберем это далее.

Ответ на кейс «Страхование»
Страхователь
Выгодоприобретатель
Страховщик
Кто оказывает услуги страхования?
Страхователь
Застрахованное лицо
Страховщик
Кто заключает договор и делает страховые взносы (оплату)?
Застрахованное лицо
Выгодоприобретатель
Страховщик
По кому страхуются все риски?
Застрахованное лицо
Выгодоприобретатель
Страховщик
Кто получает деньги при наступлении страхового события?
В договорах страхования жизни страхователь, как правило, является застрахованным, а выгодоприобретателями становятся дети, члены семьи или близкие. При этом страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель могут быть совершенно разными людьми.
Приумножение капитала
Алекс, то есть мы можем не только защитить свое здоровье и здоровье семьи, но и копить при этом на наши цели?
Верно, Павел, именно для этого и существует НСЖ.
Мне нравится такой подход! И я все еще хочу осуществить свою давнюю мечту и начать разбираться в разных видах инвестирования. С чего ты рекомендуешь начать?
Чтобы инвестировать спокойно и закладывать длительные горизонты инвестирования, нужно обеспечить гарантии финансовой стабильности для себя и своих близких, а уже после этого думать о процентных ставках и будущих доходах. Вы уже приступили к этому, начав формировать ваш резерв. Зная основы финансовой безопасности, можно перейти к инвестициям. Я расскажу самое базовое.
Начнем с того, как работают финансовые инструменты и для чего нужны инвестиции.
Предположим, существует компания «ИКС» и она владеет активами, которые прино